Завий при билборда за 9%, после след две преки ще видиш 8% - продължи напред и се видим при огромните 7%. Доскоро човек можеше спокойно да дава такова упътване с уличните реклами на депозити. Сега (без гаранция, че са се запазили точно същите цифри) за целта могат да се ползват промоционалните оферти по ипотечни кредити. Новата мода в банковите реклами с възможности за договаряне на по-изгодни условия са най-разнообразни. Акцентът обаче определено е поставен върху предлагането на по-атрактивни лихви.
Първите, значително по-плахи, стъпки към подобряването на офертите за жилищни заеми започнаха в края на 2009 г., но случаите бяха по-скоро единични. От началото на тази година обаче оформянето на тенденцията става все по-видимо и вече няколко банки започнаха активни рекламни кампании по ипотечни кредити за физически лица, като очакванията са като към тях скоро да се включат и други финансови институции. "На подобна масовост на коригиране на оферти за последен път бяхме свидетели през октомври 2008 г. точно когато започваше кризата. Сега за радост корекциите, отново масови, са в положителна посока", посочват в последния си месечен преглед на банковия пазар от финансовия портал "Моите пари".
Лихвени вълнения
Завръщането на изписаните с големи цифри лихвени проценти в банковите реклами е особено забележимо и заради постепенното им изчезване преди малко повече от половин година от модерните тогава депозитни оферти.
Засилената медийна кампания явно вече дава резултат, тъй като кредитните консултанти отчитат повишаване на интереса от страна на потребителите. "Броят на запитванията е по-голям, като клиентите са привлечени и от рекламираните цифри, приличащи на тези отпреди кризата", обяснява Тихомир Тошев, изпълнителен директор на финансовия консултант "Кредит център".
Преди обаче да се спрете на дадена оферта, е добре да проверите за какъв точно срок се отнася посочената в рекламата лихва. В повечето случаи предлаганият по-нисък процент е фиксиран за началния период – от половин до две години, след което лихвата става плаваща и се формира като сбор от базовия лихвен процент (БЛП) на банката или някой от пазарните индекси (SOFIBOR, EURIBOR, LIBOR) плюс надбавка.
Така например предложението на Банка Пиреос за първата половин година от срока на ипотечния кредит "Чудо" е за лихва от 4.35% при заеми в евро и 4.75% при тези в левове. След този период процентът се формира като БЛП + надбавка, като към момента стойността му е съответно 8.7% и 9.5%.
Офертата на Емпорики банк за заеми в евро пък е за фиксирана лихва за първата година в размер на 7.9% и плаваща лихва (БЛП + 3.45%) за останалия срок на заема, която към момента е 8.95%. Финансовата институция предлага и вариант, при който лихвата е плаваща за целия период на кредита и се формира като сбор на БЛП плюс надбавка от 3.25%. При стойност на БЛП от 5.5% за март 2010 г. това означава, че ако се спрете на този вариант, в момента лихвата ви ще е 8.75%, като ще може да се промени при актуализиране на БЛП.
Подобен избор предлага и Уникредит Булбанк по ипотечния си кредит "Първи дом". Разликата е, че плаващият лихвен процент се изчислява на базата на съответния пазарен индекс (SOFIBOR за левовите или EURIBOR за евровите). Така например, ако в момента изтеглите заем в евро за срок над 10 години, можете да изберете вариант с фиксирана лихва от 6.15% за първата година и плаваща за оставащия период (сегашното й ниво е 8.15%) или с плаваща лихва за целия период, която към момента е 7.75%. Както личи и от името му обаче, заемът е предназначен за кредитополучатели, които купуват първото си собствено жилище.
В някои от случаите пък получаването на по-ниска лихва за първоначалния период на кредита е обвързано и с някои допълнителни условия – например превод на работна заплата по сметка в съответната банка или пък използване на други допълнителни продукти от портфолиото й. Така например Пощенска банка предлага преференциална лихва от 7.35% за първите две години по евровия жилищния кредит "Сигурен дом" за клиентите, които получават заплатата си в банката. Лихвата за останалия период е плаваща и се формира от базисния лихвен процент на банката за жилищни кредити, чиято стойност към момента е 8.2%.
Клиентите на МКБ Юнионбанк, изтеглили ипотечен заем "Домът" пък, могат да се възползват от преференциални лихвени условия, в случай че използват и пакет "Комфорт +" на банката, който включва разплащателна или картова сметка, револвираща кредитна карта, интернет банкиране и др. При заявяването на пакета лихвата по кредита за първата година е 7.4% в евро и 8.5% в левове, докато в противен случай процентите са съответно 9.5% и 10.6%. Лихвата за останалия период е плаваща – съответно 6-месечен EURIBOR или 3-месечен SOFIBOR плюс надбавка.
Преводът на работна заплата и ползване на услугата "Заплащане на битови сметки" е условие за понижаване на лихвата и при новите ипотечни кредити на ОББ в левове и евро до съответно 7.5% и 8.5%. В останалите случаи се прилага стандартният годишен лихвен процент на банката, който понастоящем е съответно 8% и 9%.
И други предложения
Лихвените условия обаче не са единствените козове, с които банките рекламират новите си ипотечни оферти. Някои от финансовите институции акцентират и върху други преференциални условия – например по-ниска (при Уникредит Булбанк) или пък никаква (при Сосиете женерал Експресбанк) такса за предсрочно погасяване на заема със собствени средства. От Емпорики банк пък обявиха, че в рамките на промоционалната си кампания ще събират такса за кандидатстване само от клиентите, които са били одобрени за получаване на кредит.
Сред примамливите предложения е и възможността да намалите лихвата си или да си спестите една месечна вноска, ако погасявате коректно задълженията си. Така например от Уникредит Булбанк предлагат на клиентите си, изтеглили заем "Първи дом", възстановяване на 13-ата вноска в пълния й размер, в случай че предишните 12 са били погасени навреме. От Пощенска банка пък предлагат на изрядните си клиенти възможност за намаляване на лихвата по кредит "Сигурен дом", при условие че са изплащали коректно задълженията си през първите две години от срока на заема.
Като улеснение за потенциалните си клиенти част от банките предложиха и предварителното издаване на документ за евентуалния размер на средствата, които биха отпуснали. За момента такива документи издават Уникредит Булбанк и МКБ Юнионбанк. Идеята е, че още преди да кандидатствате за заем, можете да предоставите на банката определена информация за финансовото си състояние, на базата на която тя пък да прецени каква сума би могла да ви отпусне. Удобството е, че по този начин можете по-лесно да направите сметка за бюджета, с който бихте разполагали за закупуването на имот и съответно да си помогнете при избирането му.
Добри новини за купувачите на имоти има и по отношение на размера на изискваното от банките самоучастие за покупката, като в последните месеци част от кредитните институции повишиха процента на максимално финансиране, което са склонни да отпуснат. По думите на Тихомир Тошев като цяло повечето сделки се сключват при банково финансиране на около 70% от стойността на имота. "За по-ликвидните имоти на добри локации обаче финансирането може да достигне и до 80% от пазарната оценка", посочва той. При някои от кредитните институции пък новите оферти по ипотечните заеми предлагат финансиране дори и до 85% от стойността на имота.
Минимално раздвижване има и по отношение на кредитирането за покупка на все още незавършени имоти. Засега само една банка – Емпорики, предлага финансиране на имоти на т.нар. груб строеж. По думите на Тошев обаче, макар и да са минимални като брой, има и заеми, които се отпускат след издаден Акт 14. "Обикновено това се прави, когато строителят е предварително одобрен от самата банка", пояснява той.
0 коментара:
Публикуване на коментар